Покупка квартиры или дома в ипотеку — серьёзный шаг, который практически всегда сопровождается оформлением страховки. Банки требуют застраховать приобретаемую недвижимость, а многие заёмщики дополнительно оформляют страхование жизни и здоровья. В этой статье разберём, какие страховые компании работают в Тюмени, какие виды страхования нужны при ипотеке и как сэкономить на полисе.
Какие виды страхования требуются при ипотеке
При оформлении ипотечного кредита заёмщик сталкивается с несколькими видами страхования:
- Страхование залога (недвижимости), обязательный вид страхования по закону «Об ипотеке». Полис покрывает риски повреждения или гибели квартиры/дома в результате пожара, затопления, стихийных бедствий, взрыва газа и других событий.
- Страхование жизни и здоровья заёмщика, формально добровольный вид, однако при отказе банк обычно повышает процентную ставку на 0,5–1,5%. Полис защищает семью заёмщика: в случае потери трудоспособности или смерти долг перед банком погасит страховая компания.
- Титульное страхование — защита от риска утраты права собственности (например, если сделку признают недействительной). Актуально при покупке жилья на вторичном рынке.
- Комплексное ипотечное страхование — объединяет все три риска в одном полисе, часто выгоднее по цене.
Крупные страховые компании, представленные в Тюмени
В Тюмени работают офисы и представительства практически всех федеральных страховых компаний, аккредитованных при крупных банках:
- СберСтрахование, аккредитована в Сбербанке, удобное оформление онлайн;
- ВТБ Страхование — партнёр ВТБ, комплексные ипотечные программы;
- АльфаСтрахование — широкая сеть офисов, страхование жизни и залога;
- Ингосстрах — одна из старейших компаний, работает с большинством банков;
- РЕСО-Гарантия — конкурентные тарифы по ипотечному страхованию;
- СОГАЗ — крупный страховщик с офисами в Тюмени;
- Ренессанс Страхование, гибкие программы для ипотечных заёмщиков;
- Совкомбанк Страхование, Абсолют Страхование и другие.
Сколько стоит ипотечная страховка в Тюмени
Стоимость полиса зависит от суммы кредита, возраста и состояния здоровья заёмщика, типа недвижимости и выбранной компании. Ориентировочные тарифы:
- страхование недвижимости, от 0,15% до 0,3% от суммы долга в год;
- страхование жизни и здоровья — от 0,5% до 1,5% от суммы долга в год;
- титульное страхование — от 0,2% до 0,5%.
Например, при ипотеке в 4 млн рублей комплексный полис может обойтись в 20–50 тысяч рублей в год в зависимости от условий.
Как сэкономить на страховке
- Сравнивайте предложения. Банк обязан принять полис любой страховой компании из своего аккредитованного списка — цены у них могут отличаться в 1,5–2 раза.
- Оформляйте полис онлайн. Многие страховщики дают скидку за дистанционное оформление.
- Используйте «период охлаждения». В течение 14 дней после покупки навязанного полиса его можно расторгнуть с возвратом денег (если это не нарушает условия кредитного договора).
- Продлевайте полис вовремя. При просрочке ежегодного продления банк вправе повысить ставку.
- Уточняйте акции. Страховые компании регулярно предлагают скидки при переходе от конкурента.
Куда обращаться в Тюмени
Офисы страховых компаний сосредоточены в центре города, на улицах Республики, 8 Марта, Мельникайте, а также в крупных бизнес-центрах. Большинство компаний позволяют рассчитать стоимость полиса и оформить его полностью онлайн на официальном сайте. Перед покупкой рекомендуется:
- проверить наличие лицензии ЦБ РФ на сайте регулятора;
- убедиться, что компания аккредитована в вашем банке;
- внимательно прочитать перечень страховых случаев и исключений.
Ипотечное страхование в Тюмени — развитый рынок с высокой конкуренцией, что играет на руку заёмщикам. Не соглашайтесь на первое предложение банка: сравните тарифы нескольких аккредитованных страховщиков, изучите условия договора и выберите оптимальное соотношение цены и надёжности. Грамотно оформленный полис не только удовлетворит требования банка, но и реально защитит вашу семью и имущество.