Строительство собственного дома, мечта многих семей. Однако далеко не у всех есть вся необходимая сумма сразу, и тогда на помощь приходит ипотека на строительство. В этой статье подробно разберём, как оформить такой кредит, какие условия предлагал Банк Москвы и на что обратить внимание заёмщику.
Небольшое уточнение о банке
Важно знать: Банк Москвы с 2016 года входит в группу ВТБ, а с 2019 года полностью объединён с банком ВТБ. Поэтому сегодня ипотечные программы, которые ранее предлагал Банк Москвы, доступны через ВТБ. Условия при этом остались схожими, а в некоторых случаях стали даже выгоднее.
Что такое ипотека на строительство дома
Ипотека на строительство индивидуального жилого дома (ИЖС), это целевой кредит, который банк выдаёт на возведение дома на земельном участке. Его ключевые особенности:
- Целевое использование средств, деньги можно потратить только на строительство, что подтверждается документально;
- Частичная выдача, сумма обычно перечисляется траншами по мере выполнения этапов работ;
- Залог — в качестве обеспечения чаще всего выступает земельный участок и строящийся дом;
- Первоначальный взнос — как правило, от 15–20% от стоимости проекта.
Основные условия кредитования
Условия могут меняться, но ориентировочные параметры выглядят так:
- Сумма кредита — от нескольких сотен тысяч до десятков миллионов рублей в зависимости от платёжеспособности заёмщика;
- Срок, до 20–30 лет;
- Первоначальный взнос — минимум 15–20%, при этом участок в собственности может учитываться как часть взноса;
- Ставка — зависит от программы, наличия зарплатного проекта, страхования и субсидий (например, семейная ипотека или ипотека для ИТ-специалистов распространяются и на строительство);
- Страхование — обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика, а после постройки — страхование дома.
Пошаговая инструкция оформления
Шаг 1. Подготовка участка и проекта
У вас должен быть земельный участок в собственности с правильной категорией (ИЖС или ЛПХ) и проект будущего дома со сметой расходов.
Шаг 2. Подача заявки
Заявку можно подать онлайн на сайте банка или в отделении. Потребуются паспорт, справка о доходах (или выписка по счёту), документы на участок, проект и смета.
Шаг 3. Одобрение и оценка
Банк проверяет кредитную историю, оценивает участок и проект. Решение обычно принимается в течение нескольких дней.
Шаг 4. Подписание договора
Оформляеться кредитный договор и договор залога. Первый транш обычно направляется на подготовительные работы и фундамент.
Шаг 5. Строительство и получение траншей
По мере завершения этапов банк выделяет следующие части кредита. Иногда требуется подтверждение выполненных работ (акты, фотоотчёты, выезд специалиста).
Шаг 6. Ввод дома в эксплуатацию
После завершения строительства дом регистрируется в Росреестре, и залог переоформляется на готовый объект.
Преимущества ипотеки на строительство
- Возможность построить дом по собственному проекту;
- Часто более низкая итоговая стоимость квадратного метра по сравнению с покупкой готового жилья;
- Поэтапная выдача средств снижает переплату по процентам на начальном этапе;
- Доступность государственных льготных программ.
На что обратить внимание
Во-первых, тщательно проверяйте документы на землю — категория и вид разрешённого использования должны допускать строительство жилого дома. Во-вторых, закладывайте в смету резерв 10–15% на непредвиденные расходы. В-третьих, выбирайте надёжного подрядчика с договором и фиксированными сроками. И наконец, сравните условия нескольких банков, ставки и требования могут заметно отличаться.
Ипотека на строительство дома — реальный способ обзавестись собственным жильём даже без крупных накоплений. Программы, ранее доступные в Банке Москвы, сегодня предлагает ВТБ, и условия по ним остаються конкурентными. Главное — грамотно подготовить документы, выбрать подходящую программу и ответственно подойти к выбору подрядчика. Тогда дом вашей мечты станет реальностью.