Полная выплата ипотеки — радостное событие для каждого заёмщика. Однако погашение кредита ещё не означает, что квартира полностью перешла в вашу собственность без ограничений. Пока в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) сохраняется запись о залоге, жильё остаётся обременённым. Разберёмся, когда и как нужно снимать обременение.
Что такое обременение и почему его нужно снимать
Обременение в виде ипотеки (залога) — это запись в ЕГРН, которая ограничивает права собственника на распоряжение недвижимостью. Пока она действует:
- нельзя продать, подарить или обменять квартиру без согласия банка;
- затруднено оформление наследства и некоторых других сделок;
- банк формально сохраняет права залогодержателя на объект.
Поэтому сразу после внесения последнего платежа стоит позаботиться о погашении записи о залоге.
Когда снимать обременение
Оптимальный момент, сразу после полного погашения кредита. Затягивать с этим не стоит по нескольким причинам:
- банк может реорганизоваться или закрыться, и получить нужные документы станет сложнее;
- при срочной продаже квартиры придётся экстренно оформлять снятие залога, что займёт дополнительное время;
- закладная может потеряться, а её восстановление — долгая процедура.
Закон не устанавливает жёсткого срока для снятия обременения, но чем раньше это сделать, тем спокойнее.
Кто снимает обременение
С 2020 года действует упрощённый порядок: во многих случаях банк сам направляет в Росреестр сведения о погашении ипотеки в электронном виде, и запись о залоге снимаеться автоматически. Однако на практике это происходит не всегда, поэтому собственнику следует самостоятельно проверить статус записи.
Пошаговая инструкция для собственника
- Получите в банке подтверждающие документы: справку о полном погашении кредита и закладную с отметкой об исполнении обязательств (если закладная оформлялась).
- Подождите 5–10 рабочих дней — за это время банк обычно передаёт сведения в Росреестр.
- Проверьте выписку из ЕГРН. Заказать её можно онлайн на сайте Росреестра или через Госуслуги. Если запись об ипотеке погашена, обременение снято.
- Если запись сохраняется, подайте заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке через МФЦ или в электронном виде, приложив закладную или заявление залогодержателя.
Сколько времени занимает снятие обременения
При подаче документов через МФЦ снятие обременения занимает обычно 5–7 рабочих дней, при электронном взаимодействии банка с Росреестром, до 3 рабочих дней. Госпошлина за погашение записи об ипотеке не взимается.
Полезные советы
- Храните справку о погашении кредита и закладную — они могут понадобиться при спорах.
- После снятия обременения закажите свежую выписку из ЕГРН и убедитесь, что запись о залоге отсутствует.
- Если квартира приобреталась в браке или с использованием маткапитала, проверьте, нет ли иных обременений (например, обязательства по выделению долей детям).
Снимать обременение следует сразу после полной выплаты ипотеки. Хотя банки часто делают это автоматически, собственнику важно самостоятельно проверить запись в ЕГРН и при необходимости подать заявление. Только после погашения записи о залоге квартира становится полностью вашей — без каких-либо ограничений.