Мировое соглашение — один из наиболее привлекательных способов завершения процедуры банкротства гражданина. Оно позволяет должнику и кредиторам договориться о взаимоприемлемых условиях погашения задолженности и прекратить дело о банкротстве, избежав длительной реализации имущества и негативных последствий статуса банкрота. В этой статье подробно разберём, что такое мировое соглашение, каков порядок его заключения, утверждения и исполнения, а также приведём образец документа.
Что такое мировое соглашение в банкротстве
Мировое соглашение — это сделка между должником и его конкурсными кредиторами (а также уполномоченным органом по налоговым требованиям), в которой стороны определяют порядок и сроки исполнения обязательств должника. Правовое регулирование закреплено в статьях 150, 213.28–213.31 Федерального закона от № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Ключевая особенность мирового соглашения в деле о банкротстве гражданина: оно может быть заключено на любой стадии рассмотрения дела, как при реструктуризации долгов, так и при реализации имущества.
Преимущества мирового соглашения для должника
- производство по делу о банкротстве прекращается;
- должник не приобретает статус банкрота и связанные с ним ограничения (запрет на повторное банкротство в течение 5 лет, обязанность сообщать о банкротстве при получении кредита и т.д.);
- сохраняется возможность распоряжаться своим имуществом;
- можно договориться о снижении суммы долга, рассрочке, отсрочке платежей;
- снимаются ограничения на выезд за границу и иные меры, применённые в рамках дела.
Условия заключения мирового соглашения
Для заключения мирового соглашения необходимо соблюдение ряда условий:
- Решение кредиторов. Мировое соглашение принимается решением собрания кредиторов простым большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов. Считается принятым, если за него проголосовали все кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества должника.
- Согласие должника. Должник (или третьи лица, предоставляющие обеспечение) должен подписать соглашение.
- Погашение требований первой и второй очереди. Требования кредиторов по текущим платежам, а также требования первой и второй очереди (возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата) должны быть удовлетворены до утверждения соглашения судом.
- Утверждение арбитражным судом. Без судебного утверждения соглашение не вступает в силу.
Порядок заключения и утверждения
Шаг 1. Переговоры с кредиторами
Должник готовит проект мирового соглашения и направляет его кредиторам и финансовому управляющему. На практике инициатором может выступать и кредитор.
Шаг 2. Собрание кредиторов
На собрании кредиторов проект выносится на голосование. Решение оформляется протоколом.
Шаг 3. Обращение в суд
Финансовый управляющий или должник подают в арбитражный суд заявление об утверждении мирового соглашения с приложением:
- текста мирового соглашения;
- протокола собрания кредиторов;
- реестра требований кредиторов;
- документов, подтверждающих погашение требований первой и второй очереди;
- письменных возражений кредиторов, не согласных с соглашением (при наличии).
Шаг 4. Судебное заседание
Суд проверяет законность соглашения, отсутствие нарушений прав третьих лиц и кредиторов, голосовавших против. При отсутствии нарушений выносится определение об утверждении мирового соглашения и прекращении производства по делу о банкротстве.
Содержание мирового соглашения: что должно быть в документе
Мировое соглашение должно содержать положения о:
- размере задолженности перед каждым кредитором;
- порядке и сроках исполнения обязательств (график платежей);
- возможной уступке прав требования, обмене требований на доли/акции, удовлетворении требований иными способами, не противоречащими закону;
- последствиях неисполнения соглашения;
- обеспечении исполнения (поручительство, залог третьих лиц), при наличии.
Образец мирового соглашения
Ниже приведён примерный образец. Обратите внимание: это шаблон, который необходимо адаптировать под конкретную ситуацию, желательно с помощью юриста.
МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ
по делу о несостоятельности (банкротстве) № А__-_____/20__
г. __________ «___» __________ 20__ г.
Гражданин(ка) ______________ (Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные, адрес регистрации), именуемый(ая) в дальнейшем «Должник», с одной стороны, и конкурсные кредиторы:
- ______________ (наименование кредитора, ИНН/ОГРН, адрес), требование в размере ______ руб.;
- ______________ (наименование кредитора), требование в размере ______ руб.,
именуемые в дальнейшем «Кредиторы», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящее мировое соглашение о нижеследующем:
Предмет соглашения
Стороны договорились об урегулировании задолженности Должника перед Кредиторами, включённой в реестр требований кредиторов по делу № А__-_____/20__, на следующих условиях.
Общая сумма признанной задолженности составляет ______ (__________) рублей __ копеек.
Порядок и сроки исполнения обязательств
Должник обязуется погасить задолженность в следующем порядке:
— Кредитору ______________: сумма ______ руб., ежемесячными платежами по ______ руб. не позднее __ числа каждого месяца, начиная с «___» ______ 20__ г. по «___» ______ 20__ г.;
— Кредитору ______________: сумма ______ руб. единовременно в срок до «___» ______ 20__ г.
Платежи производятся путём перечисления денежных средств на банковские реквизиты Кредиторов, указанные в разделе 5 настоящего соглашения.
Кредиторы соглашаются на списание части задолженности в размере ______ руб. (при наличии договорённости о дисконте).
Обеспечение исполнения
Исполнение обязательств Должника обеспечивается поручительством ______________ (Ф.И.О./наименование, реквизиты) / залогом имущества ______________ (при наличии).
Последствия неисполнения
В случае неисполнения Должником условий настоящего соглашения Кредиторы вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о расторжении мирового соглашения и возобновлении производства по делу о банкротстве.
Требования Кредиторов, не удовлетворённые на момент расторжения, восстанавливаются в непогашенной части.
Реквизиты и подписи сторон
Должник: ______________ /подпись/
Кредиторы: ______________ /подпись/
Финансовый управляющий (уведомлён): ______________
Последствия утверждения и неисполнения соглашения
После утверждения мирового соглашения судом:
- производство по делу о банкротстве прекращается;
- полномочия финансового управляющего прекращаются;
- должник считается небанкротом, ограничения не применяются;
- соглашение имеет силу исполнительного документа — при неисполнении кредитор может получить исполнительный лист и обратиться к приставам.
Если должник нарушает условия соглашения, кредиторы вправе требовать его расторжения через суд. Тогда дело о банкротстве возобновляется, а требования кредиторов восстанавливаются в непогашенной части.
Практические рекомендации
- Начинайте переговоры с кредиторами как можно раньше, банки нередко идут на уступки, если видят реальный источник погашения долга.
- Привлекайте третьих лиц (родственников), готовых предоставить обеспечение,, это существенно повышает шансы на одобрение соглашения кредиторами и судом.
- Убедитесь, что погашены требования первой и второй очереди и текущие платежи, иначе суд откажет в утверждении.
- Прописывайте график платежей максимально конкретно: суммы, даты, реквизиты.
- Обратитесь к юристу по банкротству — ошибки в формулировках могут привести к отказу суда в утверждении соглашения.
Мировое соглашение — эффективный инструмент мирного урегулирования долгов в процедуре банкротства физического лица. Оно выгодно обеим сторонам: должник избегает статуса банкрота и сохраняет имущество, а кредиторы получают реальную возможность возврата средств без длительной процедуры реализации имущества. Главные условия успеха — добросовестные переговоры, грамотно составленный документ и реально исполнимый график платежей.