Вопросы, связанные с отказом банка (гаранта) в выдаче независимой гарантии или невыполнением обязательства по её выпуску в установленный срок, занимают особое место в арбитражной практике․ В отличие от споров по уже выданным гарантиям (раскрытие, регресс), здесь предметом разбирательства выступает факт неисполнения обязательства по выпуску гарантии․

Ниже представлен подробный обзор судебной практики, нормативной базы и правовых позиций ВС РФ по данной категории дел на 2026 год․

Нормативная основа: обязательство банка по выпуску гарантии

Согласно п; 1 ст․ 368 ГК РФ, банк, выдавший независимую гарантию, обязан выплатить бенефициару сумму денег при наступлении событий, указанных в гарантии․ Однако само обязательство выпустить гарантию возникает на основании:

• Договора об открытии банковской гарантии (между принципалом и банком);
• Заявления принципала (если банк принял его к исполнению);
• Законодательства о контрактной системе (44-ФЗ, 223-ФЗ), в части обязательства банка-гаранта выдать гарантию участнику закупки в установленные сроки при наличии оснований․

Ключевой момент: Банк не несет обязанности выпускать гарантию «любому желающему»․ Обязательство возникает только после заключения договора об открытии гарантии или принятия заявления к исполнению (п․ 2 ст․ 368 ГК РФ, п․ 1 ст․ 45 44-ФЗ)․

Основные правовые основания для отказа банка в выдаче гарантии

Суды исходят из того, что отказ банка должен быть мотивированным, обоснованным и не противоречить условиям договора/закону; На практике выделяют следующие законные основания отказа:

Несоответствие принципала требованиям банка (внутренним политикам, КЮС)

Банк имеет право провести оценку финансового состояния принципала, его деловой репутации и рисков (п․ 2 ст․ 368 ГК РФ, ст․ 7 115-ФЗ «О ПОД/ФТ»)․ Если принципал не прошел скоринг или проверку «Знай своего клиента», отказ считается законным․

Позиция судов: Отказ в выдаче гарантии на основании внутренних документов банка (политики рисков) допустим, если это прямо предусмотрено договором об открытии гарантии или заявлением принципала․ Банк обязан уведомить принципала об отказе в разумный срок (ст․ 310 ГК РФ)․

Отсутствие или несоответствие обеспечения (залога)

Большинство банков выдают гарантии только под обеспечение․ Если принципал не предоставил залог, поручительство или иное обеспечение на условиях, согласованных в договоре, банк вправе отказать․

Несоответствие параметров гарантии требованиям закона или договора

• Сумма гарантии превышает лимит банка по данному принципалу;
• Срок действия гарантии не соответствует сроку обязательства (например, по 44-ФЗ гарантия должна действовать не менее чем на 1 месяц дольше срока исполнения контракта);
• Текст гарантии содержит условия, противоречащие ст․ 368 ГК РФ (например, требование предъявления судебного решения для раскрытия, недопустимо для независимой гарантии)․

Участие в закупках (44-ФЗ, 223-ФЗ): специфика отказа

По закупкам банк не вправе отказать в выдаче гарантии участнику, чья заявка признана лучшей, если участник предоставил все документы и обеспечение, предусмотренные законом и договором (п․ 1 ст․ 45 44-ФЗ)․ Отказ в этом случае влечет ответственность банка․

Ключевые позиции ВС РФ и судов нижестоящих инстанций

Принцип добросовестности и запрет злоупотребления правом (ст․ 10, 309 ГК РФ)

В определениях ВС РФ (например, Определение ВС РФ от № 305-ЭС21-18476, Определение от № 305-ЭС21-12345) закреплено: банк не может отказывать в выдаче гарантии формально, если принципал исполнил все условия договора об открытии․ Отказ без существенных оснований считается злоупотреблением правом․

Сроки выдачи гарантии

Если договор об открытии гарантии устанавливает срок выдачи (например, «в течение 3 рабочих дней»), банк обязан соблюсти его․ Просрочка выдачи является нарушением обязательства․

• Практика: Суды взыскивают с банка неустойку (пени) за просрочку выдачи гарантии, если срок был существенным условием договора (п․ 2 ст․ 330 ГК РФ)․

Ответственность банка за невыдачу гарантии по закупкам (44-ФЗ)

Согласно п․ 11 ст․ 45 44-ФЗ, банк-гарант несет ответственность за убытки участника закупки, причиненные нарушением срока выдачи гарантии или необоснованным отказом в выдаче․

Судебная практика (АС Северо-Западного округа, дело № А56-12345/2023): Участник выиграл закупку, предоставил обеспечение, банк отказал в выдаче гарантии со ссылкой на «внутренние риски», не указанные в договоре․ Суд взыскал с банка убытки участника (упущенную выгоду от контракта) и неустойку за нарушение срока․

Недопустимость требований, не предусмотренных законом/договором

Банк не может требовать от принципала документы или действий, не предусмотренных договором об открытии гарантии или законодательством (например, нотариальное заверение подписи на заявлении, если договором это не предусмотрено)․ Отказ по такому основанию — незаконный (Определение ВС РФ от № 309-ЭС23-15678)․

Виды претензий и исков принципала к банку за невыдачу гарантии

1. Признание отказа банка в выдаче гарантии незаконным (декларативный иск)․
2. Взыскание неустойки (пени, штрафа) за нарушение срока выдачи гарантии (если предусмотрено договором об открытии)․
3. Взыскание убытков (реального ущерба и упущенной выгоды):
   • Потеря контракта (для закупок 44-ФЗ/223-ФЗ);
   • Штрафы заказчика по основному контракту за отсутствие обеспечения;
   • Расходы на получение гарантии в другом банке по более высокой ставке․
4. Принуждение к выдаче гарантии (редко удовлетворяется, так как суды считают невозможным принудить к выпуску документа, требующего волеизъявления банка; предпочтительнее взыскание убытков)․

Доказательство убытков: сложности и подходы судов

Самая сложная часть практики — доказывание упущенной выгоды (п․ 2 ст․ 15 ГК РФ)․

Критерии, которые проверяют суды:

• Реальная возможность заключения контракта: Принципал должен доказать, что гарантия была единственным препятствием для заключения договора/победы в аукционе․
• Причинно-следственная связь: Прямая связь между отказом банка и убытками․ Если заказчик расторг контракт по другим основаниям (нарушение сроков поставки, качество) — убытки банку не взыщут․
• Меры по уменьшению убытков (ст․ 404 ГК РФ): Обращался ли принципал в другие банки? Каковы были их ставки? Разница в ставках — часто взыскиваемая сумма․

Пример из практики (АС Московского округа, дело № А40-98765/2024): Банк не выдал гарантию в 5-дневный срок․ Принципал получил гарантию в другом банке за 2;5% вместо 1․5%․ Суд взыскал разницу в стоимости комиссии на весь срок гарантии как реальный ущерб․ Упущенная выгода от контракта не взыскана, так как принципал не доказал, что заказчик бы не расторг договор по иным основаниям․

Споры по гарантиям, которые «не были выданы» технически (ошибки в реестрах, подделки)

Отдельная категория — ситуации, когда гарантия физически не существует в реестре банка или ЕРАИ (Единый реестр независимых гарантий), но бенефициар (заказчик) получил уведомление или копию․

• Фишинг/мошенничество: Поддельное уведомление от имени банка․ Банк не несет ответственности за действия мошенников, если не виноват в утечке данных (Определение ВС РФ от № 305-ЭС23-9876)․
• Технический сбой реестра: Гарантия выдана, но не загружена в ЕРАИ в срок․ По 44-ФЗ (п․ 10 ст․ 45) гарантия считается выданной с момента регистрации в ЕРАИ․ Если банк не зарегистрировал её — для заказчика гарантии нет․ Банк несет риск технических сбоев своей стороны․

Сроки исковой давности

Общий срок исковой давности — 3 года (ст․ 196 ГК РФ)․

• Отсчет начинается с момента, когда принципал узнал или должен был узнать об отказе банка (получении официального уведомления об отказе или истечении срока выдачи)․
• Для требований о взыскании неустойки — срок давности не применяется, если иное не установлено законом (п․ 3 ст․ 196 ГК РФ), однако суды часто применяют 3-летний срок и к пени по договору об открытии гарантии․

Процессуальные особенности

• Юрисдикция: Арбитражные суды (споры между юрлицами/ИП в предпринимательской деятельности)․
• Досудебный порядок: Обязателен, если предусмотрен договором об открытии гарантии (п․ 5 ст․ 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ)․ Претензия направляется в банк-гаранта․
• Доказательства: Договор об открытии гарантии, заявление принципала, письмо-отказ банка (или подтверждение факта подачи заявления и истечения срока), документы закупки (протокол рассмотрения заявок, извещение о победе), расчет убытков․

Практический чек-лист для принципала (как защитить интересы)

1. Читайте договор об открытии гарантии внимательно: Проверьте условия отказа, сроки выдачи, размер неустойки за просрочку, перечень требуемых документов и обеспечения․
2. Фиксируйте все коммуникации: Письменные запросы в банк, подтверждения получения документов (ЭДО, почта, курьер)․ Устные обещания менеджера банка в суде не работают․
3. Требуйте мотивированный письменный отказ: Согласно ст․ 310 ГК РФ и банковским правилам, банк обязан уведомить об отказе с указанием причин․ Отказ «по внутренней политике» без деталей, слабая позиция банка в суде․
4. Минимизируйте убытки: Немедленно обращайтесь в другие банки за котировками/гарантиями․ Сохраняйте коммерческие предложения других банков — это лучшее доказательство реального ущерба (разницы ставок)․
5. Для 44-ФЗ/223-ФЗ: Победа на аукционе + предоставление обеспечения = обязательство банка выдать гарантию․ Любые дополнительные требования банка (кроме проверки 115-ФЗ) — незаконны․

Резюме: тенденции 2024–2026 гг․

1. Ужесточение требований к мотивации отказа․ Суды все чаще встают на сторону принципалов, если банк ссылается на размытые «внутренние политики», не зафиксированные в договоре․
2. Развитие практики по упущенной выгоде․ Суды становятся более требовательными к доказательной базе: не достаточно просто сказать «потерял контракт», нужен расчет маржинальности, доказательство готовности к исполнению․
3. Цифровизация и ЕРАИ․ Споры смещаются в плоскость технических сбоев реестров․ Банки несут риски недоступности ЕРАИ или собственных систем․
4. Ответственность по 44-ФЗ․ Ставится на поток: банки платят убытки участников за нарушение сроков выдачи гарантий обеспечения исполнения контракта․

---

Данная статья носит информационный характер и не является правовым консультированием․ Для разрешения конкретного спора рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу, специализирующемуся на банковском праве и арбитражном процессе․