«Период охлаждения» — это законное право страхователя отказаться от навязанного или необдуманного договора страхования и вернуть уплаченную премию. В этой статье разберём, что такое период охлаждения, кому он доступен, как правильно составить заявление, и приведём готовый образец документа.

Что такое период охлаждения

Период охлаждения установлен Указанием Банка России № 3854-У от «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Согласно документу, страхователь (физическое лицо) вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней с даты его заключения.

Важные условия:

• право распространяется только на добровольные виды страхования (например, страхование жизни, КАСКО, страхование от несчастных случаев, дополнительные полисы при оформлении кредита);
• обязательные виды страхования (ОСАГО) под действие периода охлаждения не подпадают;
• страхователь должен быть физическим лицом;
• страховая компания вправе установить и более длительный срок, но не менее 14 дней.

Сколько денег вернут

Размер возврата зависит от того, наступил ли момент начала действия страхования:

• Если договор ещё не вступил в силу — страховщик обязан вернуть уплаченную премию в полном объёме;
• Если договор уже действует, страховщик удерживает часть премии пропорционально количеству дней, прошедших с начала действия договора до дня отказа;
• Если в период охлаждения наступил страховой случай — страховщик вправе отказать в возврате премии.

Деньги должны быть возвращены в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления способом, указанным страхователем (наличными или на банковский счёт).

Как подать заявление

Заявление можно подать несколькими способами:

1. Лично в офисе страховой компании, в двух экземплярах, на вашем экземпляре сотрудник должен поставить отметку о приёме (дату, подпись, входящий номер);
2. Заказным письмом с уведомлением и описью вложения — на юридический адрес страховщика;
3. Через официальный сайт или электронную почту, если такой способ предусмотрен страховщиком.

К заявлению обычно прикладывают:

• копию паспорта;
• копию договора страхования (полиса);
• копию квитанции или чека об оплате премии;
• реквизиты банковского счёта для возврата денег.

Образец заявления

Ниже приведён универсальный образец, который можно адаптировать под свою ситуацию.

Руководителю ООО «Страховая компания „Название“»
Адрес: ______________________

от Иванова Ивана Ивановича
Дата рождения:
Паспорт: серия 4500 № 123456
Адрес регистрации: ______________________
Телефон: +7 (___) ___-__-__
E-mail: ______________________

ЗАЯВЛЕНИЕ
об отказе от договора добровольного страхования

«___» __________ 20___ г. между мной и ООО «Страховая компания „Название“» заключён договор добровольного страхования (полис серия ______ № __________), страховая премия по которому составила __________ (__________) рублей ___ копеек.

В соответствии с Указанием Банка России от № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» уведомляю об отказе от указанного договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней с даты заключения договора).

На основании изложенного прошу:

1. Расторгнуть договор страхования (полис серия ______ № __________) с даты подачи настоящего заявления.
2. Вернуть уплаченную страховую премию в размере __________ рублей (в полном объёме / за вычетом части премии пропорционально сроку действия договора) в течение 10 рабочих дней.
3. Денежные средства прошу перечислить по следующим реквизитам:
   Получатель: Иванов Иван Иванович
   Банк: ______________________
   БИК: ______________________
   Корр. счёт: ______________________
   Расчётный счёт: ______________________

Приложения:

• Копия паспорта заявителя — 1 экз.;
• Копия договора страхования (полиса) — 1 экз.;
• Копия квитанции об оплате страховой премии — 1 экз.

«___» __________ 20___ г.
Подпись: __________ / Иванов И.И. /

Что делать, если страховщик отказывается возвращать деньги

Если страховая компания игнорирует заявление или отказывает в возврате премии без законных оснований, вы можете:

1. Направить претензию в страховую компанию с требованием исполнить обязательства;
2. Обратиться к финансовому уполномоченному (финансовому омбудсмену), это обязательный досудебный этап по спорам со страховщиками;
3. Подать жалобу в Банк России через интернет-приёмную;
4. Обратиться в суд с иском о взыскании страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда.

Полезные советы

• Подавайте заявление как можно раньше, срок считается с даты заключения договора, а не с даты получения полиса на руки;
• Всегда сохраняйте доказательства подачи заявления (отметку о приёме, почтовую квитанцию, опись вложения);
• Внимательно читайте договор: некоторые страховщики устанавливают увеличенный период охлаждения, что работает в вашу пользу;
• Если страховка была навязана при оформлении кредита, отказ от неё не должен влиять на действие кредитного договора, однако банк может пересмотреть процентную ставку, если это предусмотрено условиями кредитования.

Отказ от договора страхования в период охлаждения — простая и законная процедура. Главное — уложиться в 14-дневный срок, правильно оформить заявление и зафиксировать факт его подачи.