Совместное заявление об ипотеке — это документ, который подают два и более заёмщика (как правило, супруги или близкие родственники) при оформлении ипотечного кредита, а также при изменении условий уже действующего договора. От правильности его составления зависит, насколько быстро банк рассмотрит обращение и примет решение. В этой статье подробно разберём, что такое совместное заявление, когда оно требуется, как его оформить и какие документы приложить.

Кто такой заёмщик и созаёмщик по ипотеке

Прежде чем переходить к образцу заявления, важно понимать роли участников ипотечной сделки:

• Основной заёмщик (титульный созаёмщик), лицо, на которое оформляется кредитный договор и которое несёт основную ответственность за погашение ипотеки;
• Созаёмщик — лицо, которое солидарно с основным заёмщиком отвечает перед банком по кредитным обязательствам. Его доход учитывается при расчёте максимальной суммы кредита;
• Поручитель — лицо, гарантирующее возврат кредита, но не имеющее прав на приобретаемую недвижимость (в отличие от созаёмщика-супруга).

При оформлении ипотеки в браке большинство банков автоматически рассматривают супруга или супругу как созаёмщика, поскольку приобретаемая недвижимость становится совместно нажитым имуществом. В этом случае оба супруга подписывают кредитный договор и несут равную ответственность по выплатам.

Когда требуется совместное заявление

Совместное заявление может понадобиться в нескольких ситуациях:

1. Первичная подача заявки на ипотеку — когда кредит оформляют два и более созаёмщика;
2. Замена созаёмщика — когда вместо одного участника договора привлекается другой;
3. Изменение условий кредитования, реструктуризация, изменение долей ответственности;
4. Раздел совместно нажитого имущества — при разделе квартиры, приобретённой в ипотеку.

Структура совместного заявления об ипотеке

Как правило, банки предоставляют собственные бланки заявлений по установленному образцу. Однако если требуется составить заявление в свободной форме (например, для суда или нотариуса), оно должно содержать следующие элементы:

Шапка документа

В правом верхнем углу указывается:

• наименование банка (или суда), в который подаётся заявление;
• ФИО, паспортные данные, адреса регистрации и контактные телефоны всех заявителей.

Наименование документа

По центру пишется: «Совместное заявление» (с уточнением предмета, о выдаче ипотечного кредита, о выводе созаёмщика и т.д.).

Основная часть

Здесь излагается суть обращения:

• реквизиты действующего кредитного договора (номер, дата заключения);
• просьба заявителей (выдать кредит, вывести созаёмщика, изменить условия);
• основания для обращения (например, расторжение брака — с указанием реквизитов свидетельства);
• согласие сторон на обработку персональных данных и проверку кредитной истории.

Приложения

Перечисляются все прилагаемые документы.

Дата и подписи

Заявление подписывают все участники с расшифровкой подписей.

Образец совместного заявления о выводе созаёмщика из ипотеки

В ПАО «Банк» (наименование кредитной организации)
от Иванова Ивана Ивановича, паспорт серия 4500 № 123456,
зарегистрированного по адресу: г. Москва, ул. ###, д. 1, кв. 1,
и Ивановой Анны Сергеевны, паспорт серия 4500 № 654321,
зарегистрированной по адресу: г. Москва, ул. ###, д. 2, кв. 5

СОВМЕСТНОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о выводе созаёмщика из кредитного договора

Между нами и ПАО «Банк» заключён кредитный договор № ___ от «___» _______ 20__ г. на приобретение квартиры по адресу: ______________.

На основании соглашения о разделе совместно нажитого имущества (либо свидетельства о расторжении брака № ___ от «___» _______ 20__ г.) просим вывести Иванову Анну Сергеевну из состава созаёмщиков по указанному кредитному договору и переоформить обязательства по погашению ипотечного кредита на Иванова Ивана Ивановича.

С условиями изменения кредитного договора ознакомлены и согласны. Даём согласие на обработку персональных данных и запрос кредитной истории.

Приложения:

1. Копии паспортов заявителей.
2. Копия свидетельства о расторжении брака.
3. Справка о доходах основного заёмщика.
4. Копия кредитного договора.

«___» _______ 20__ г.     Иванов И.И. _________     Иванова А.С. _________

Порядок подачи заявления: пошаговая инструкция

Шаг 1. Подготовьте пакет документов

В стандартный перечень входят:

• паспорта и заявления всех участников сделки;
• справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
• документы, подтверждающие основание обращения (свидетельство о браке/разводе, соглашение о разделе имущества);
• кредитный договор и документы на недвижимость.

Шаг 2. Обратитесь в банк

Заявление подаётся в отделение банка, где открыт ипотечный кредит. Нужно быть готовым к тому, что банк попросит присутствовать обоих заёмщиков в момент подачи документов и подписания соглашений.

Шаг 3. Дождитесь решения банка

Сотрудники кредитной организации проведут анализ и оценку уровня дохода оставшегося заёмщика, оценят его возможности по своевременному погашению ипотеки. Если банк обнаружит, что оставшийся заёмщик не способен справиться с выплатой кредита в одиночку, в выводе созаёмщика будет отказано либо потребуется привлечь нового созаёмщика. Если понадобятся дополнительные сведения или документы, сотрудник банка свяжется с вами и проинформирует об этом.

Шаг 4. Подпишите дополнительное соглашение

При положительном решении созаёмщики приходят в отделение, чтобы подписать дополнительное соглашение об изменении условий кредитного договора или новый договор.

Шаг 5. Зарегистрируйте изменения в Росреестре

Изменения регистрируют в Росреестре, подав туда через МФЦ документы вместе с заявлением об обновлении данных.

Важные нюансы, о которых стоит знать

• Согласие банка обязательно. Вывести созаёмщика из ипотеки без одобрения кредитной организации невозможно, даже если обе стороны согласны.
• Раздел имущества не отменяет долг. Суд при разделе совместно нажитого имущества учитывает, что супруги являются созаёмщиками по кредитному договору и ипотеке, однако обязательства перед банком сохраняются до официального изменения договора.
• Риски при банкротстве. Если созаёмщик признан банкротом, ипотечная недвижимость может быть продана на торгах для погашения долга, даже если это единственное жильё.
• Налоговый вычет. Созаёмщик-супруг имеет право на имущественный налоговый вычет пропорционально своей доле расходов.

Совместное заявление об ипотеке, важный документ, требующий внимательного подхода к оформлению. Рекомендуется заранее уточнить в своём банке наличие установленного образца, подготовить полный пакет документов и учесть финансовые критерии, по которым банк оценивает платёжеспособность заёмщиков. При сложных ситуациях (развод, раздел имущества, банкротство) целесообразно обратиться за консультацией к юристу, специализирующемуся на жилищном и кредитном праве.