Способ начисления процентов, это методика, по которой банк или иная финансовая организация рассчитывает сумму процентов по вкладу, кредиту или займу․ От выбранного способа напрямую зависит, сколько денег получит вкладчик в виде дохода или сколько переплатит заёмщик по кредиту․
Основные способы начисления процентов
Простые проценты
При этом способе проценты начисляются только на первоначальную сумму вклада или долга․ Формула расчёта:
S = P × i × t / 365, где:
- P — первоначальная сумма;
- i — годовая процентная ставка;
- t, количество дней начисления․
Такой способ чаще применяется по краткосрочным вкладам и кредитам․
Сложные проценты (капитализация)
При капитализации начисленные проценты периодически присоединяются к основной сумме, и в следующем периоде проценты считаются уже на увеличенную сумму․ Это выгодно вкладчикам: доход растёт быстрее․ Капитализация может быть:
- ежедневной;
- ежемесячной;
- ежеквартальной;
- ежегодной․
Способы начисления процентов по кредитам
Аннуитетный платёж
Заёмщик ежемесячно платит одинаковую сумму․ В начале срока большая часть платежа идёт на погашение процентов, ближе к концу — на погашение основного долга․
Дифференцированный платёж
Основной долг делится на равные части, а проценты начисляются на остаток задолженности․ Платежи постепенно уменьшаются, а общая переплата обычно ниже, чем при аннуитете․
Что влияет на расчёт
- Размер процентной ставки (фиксированная или плавающая)․
- Периодичность начисления процентов․
- Наличие или отсутствие капитализации․
- Точное количество дней в расчётном периоде․
Как узнать способ начисления процентов
Информация о способе начисления процентов всегда указывается в договоре банковского вклада или кредитном договоре․ Перед подписанием документа важно внимательно изучить условия и при необходимости попросить сотрудника банка сделать предварительный расчёт․