Оформление ипотечного кредита практически всегда сопровождается требованием банка застраховать приобретаемую недвижимость. Одной из крупнейших и наиболее надёжных страховых компаний, предлагающих такие услуги в Уфе, является Ингосстрах. В этой статье подробно разберём, какие программы страхования ипотеки предлагает компания, сколько они стоят и как оформить полис.
Зачем нужно страхование ипотеки
По закону «Об ипотеке» обязательным является только страхование залогового имущества — квартиры или дома, приобретаемого в кредит. Однако банки часто предлагают комплексные программы, включающие:
- Страхование имущества — защита квартиры или дома от пожара, затопления, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц;
- Страхование жизни и здоровья заёмщика, выплата долга банку в случае потери трудоспособности или ухода из жизни заёмщика;
- Титульное страхование — защита от риска утраты права собственности (актуально при покупке жилья на вторичном рынке).
Программы Ингосстраха для ипотечных заёмщиков
Страхование имущества
Полис покрывает конструктивные элементы квартиры (стены, перекрытия, окна, двери) и, по желанию клиента, внутреннюю отделку и инженерное оборудование. Страховая сумма обычно равна остатку долга перед банком или рыночной стоимости жилья.
Страхование жизни и здоровья
Программа гарантирует погашение ипотечного долга при наступлении страхового случая: инвалидности I–II группы или смерти заёмщика. Многие банки при отказе от этого вида страхования повышают процентную ставку, поэтому полис часто оказывается выгодным.
Комплексное ипотечное страхование
Объединяет все три риска в одном полисе. Такой вариант удобен ежегодным продлением и единым платежом, а также часто соответствует требованиям банков-партнёров.
Стоимость полиса
Тарифы зависят от ряда факторов:
- размера остатка долга по кредиту;
- возраста и состояния здоровья заёмщика (для личного страхования);
- типа и состояния недвижимости;
- выбранного набора рисков.
В среднем страхование имущества обходится в 0,1–0,3 % от страховой суммы в год, страхование жизни — 0,3–1 %, а комплексный полис — около 0,5–1,5 % от остатка долга. Точный расчёт можно получить в офисе компании или на официальном сайте Ингосстраха с помощью онлайн-калькулятора.
Как оформить полис в Уфе
Жители Уфы могут застраховать ипотеку несколькими способами:
- В офисе компании, в Уфе работают представительства Ингосстраха, где специалисты помогут подобрать программу и оформить документы;
- Онлайн — на сайте ingos.ru доступен расчёт и покупка полиса, электронный документ принимается большинством банков;
- Через банк-партнёр — при оформлении ипотеки менеджер банка может предложить аккредитованную страховую, и Ингосстрах входит в списки аккредитованных компаний крупнейших банков.
Необходимые документы
- паспорт заёмщика;
- кредитный договор или справка об остатке задолженности;
- документы на недвижимость (договор купли-продажи, выписка из ЕГРН);
- при страховании жизни — заполненная анкета о состоянии здоровья.
Преимущества Ингосстраха
- более 75 лет работы на страховом рынке и высокие рейтинги надёжности;
- аккредитация в ведущих банках, включая Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие;
- возможность ежегодного продления полиса онлайн без визита в офис;
- быстрое урегулирование убытков и развитая сеть представительств по Башкортостану.
Страхование ипотеки в Ингосстрахе для жителей Уфы — это надёжный способ выполнить требования банка и защитить себя от финансовых рисков. Перед оформлением рекомендуется сравнить тарифы, уточнить требования своего банка к страховой компании и выбрать оптимальный набор рисков. Полис можно оформить как в офисе, так и дистанционно, что делает процесс максимально удобным.