Одна из самых частых претензий потерпевших в ДТП к страховым компаниям, выплата по ОСАГО, рассчитанная с учётом износа (амортизации) деталей. Из-за этого сумма возмещения нередко оказывается заметно ниже реальной стоимости ремонта. Разберёмся, почему так происходит, законно ли это и как получить недостающую сумму.
Что такое износ (амортизация) при расчёте выплаты по ОСАГО
Износ, это процентное уменьшение стоимости комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при ремонте автомобиля. Чем старше автомобиль и чем больше его пробег, тем выше процент износа и тем меньше итоговая выплата.
Правовая основа такого подхода закреплена в пункте 19 статьи 12 Федерального закона от № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Закон прямо предусматривает специальный порядок расчёта страхового возмещения в денежной форме — с учётом износа деталей, подлежащих замене, по методике, утверждённой Банком России (Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт).
Как рассчитывается износ
По Единой методике ЦБ РФ износ рассчитывается по формуле, учитывающей:
- возраст транспортного средства (с даты выпуска);
- пробег автомобиля;
- коэффициенты, установленные для конкретной категории ТС.
Важные ограничения:
- максимальный износ не может превышать 50% стоимости деталей;
- износ не начисляется на отдельные комплектующие, влияющие на безопасность движения (подушки безопасности, ремни безопасности, элементы тормозной системы, рулевого управления и др. — полный перечень содержится в приложении к Единой методике);
- износ не применяется к стоимости работ по ремонту и к стоимости лакокрасочных материалов — он учитывается только при замене деталей.
Почему закон допускает расчёт с учётом износа
Как неоднократно разъяснял Верховный Суд РФ, в отличие от общих норм гражданского права о полном возмещении убытков причинителем вреда (статья 15, пункт 1 статьи 1064 ГК РФ), Закон об ОСАГО гарантирует возмещение вреда в пределах, установленных этим законом (абзац второй статьи 3 Закона № 40-ФЗ). То есть страховое возмещение ограничено двумя рамками:
- лимитом страхового возмещения — 400 000 рублей за вред имуществу каждого потерпевшего (подпункт «б» статьи 7 Закона об ОСАГО);
- специальным порядком расчёта с учётом износа деталей.
Поэтому требовать от страховой компании выплату «без износа» в рамках ОСАГО, как правило, бесперспективно — такой расчёт прямо предусмотрен законом.
Как получить разницу — взыскание с виновника ДТП
Недополученную из-за износа сумму потерпевший вправе взыскать непосредственно с виновника ДТП как с причинителя вреда. На виновника распространяются общие нормы ГК РФ о полном возмещении убытков, и износ при этом не учитывается.
Эту позицию подтверждает и актуальная практика Верховного Суда РФ: виновник ДТП обязан возместить ущерб сверх выплаты по ОСАГО. При этом получение страхового возмещения в денежной форме по согласованию со страховщиком является правомерным поведением потерпевшего и само по себе не считается злоупотреблением правом — закон не требует получать на это согласие виновника аварии.
Порядок действий для взыскания разницы с виновника
- Получите выплату от страховой компании и сохраните все документы: акт о страховом случае, калькуляцию, платёжные документы.
- Закажите независимую экспертизу стоимости восстановительного ремонта без учёта износа (при необходимости).
- Направьте виновнику досудебную претензию с расчётом разницы между реальной стоимостью ремонта и полученной выплатой.
- Обратитесь в суд, если виновник отказывается платить добровольно. К иску приложите документы о ДТП, расчёт страховщика, результаты экспертизы и переписку с виновником.
Когда износ не применяется вовсе
Существуют ситуации, когда возмещение по ОСАГО выплачивается без учёта износа:
- Ремонт на станции технического обслуживания по направлению страховщика (натуральное возмещение), страховая оплачивает ремонт по фактической стоимости новых деталей;
- замена деталей из перечня, влияющих на безопасность дорожного движения;
- отдельные случаи, предусмотренные соглашением сторон (например, при организации ремонта в денежной форме по согласованию со страховщиком условия могут отличаться).
Практические советы потерпевшему
- Внимательно проверяйте калькуляцию страховщика: правильность определения возраста авто, пробега и процента износа.
- Проверьте, не начислен ли износ на детали из «запретного» перечня (безопасность).
- Помните о лимите 400 000 рублей: ущерб сверх лимита также взыскивается с виновника.
- Если виновник не застрахован по ОСАГО, весь ущерб в полном объёме (без износа) взыскивается непосредственно с него.
- Соблюдайте досудебный порядок: сначала претензия страховщику, затем обращение к финансовому уполномоченному, и только потом — суд.
Расчёт выплаты по ОСАГО с учётом амортизации (износа) деталей — законная и прямо предусмотренная Законом № 40-ФЗ практика. Однако потерпевший не обречён мириться с неполным возмещением: разницу между выплатой и реальной стоимостью ремонта можно взыскать с виновника ДТП в полном объёме, без учёта износа. Главное — правильно зафиксировать ущерб, собрать документы и последовательно пройти досудебную и, при необходимости, судебную стадии.