Накопительная пенсия — это важная часть пенсионной системы РФ, формируемая за счет страховых взносов работодателей и добровольных взносов самих граждан. Несмотря на мораторий на перечисление обязательных отчислений в накопительную часть (действующий с 2014 года), средства, накопленные ранее (с 2002 по 2014 год), а также средства на индивидуальных пенсионных счетах (ИПС) продолжают приносить доход и подлежат выплате. В этой статье подробно разберем, кто имеет право на выплаты в 2025 году, какие существуют формы получения и как оформить документы.

Кому положена накопительная пенсия в 2025 году

Право на получение накопительной пенсии имеют граждане, на чьи индивидуальные счета поступили страховые взносы за период с 2002 по 2014 год. Также к получателям относятся:

• Мужчины, родившиеся 1953–1966 гг. и женщины, родившиеся 1957–1971 гг. (для них работодатели платили взносы в накопительную часть).
• Граждане, которые самостоятельно формировали пенсионные накопления (добровольные взносы, материнский капитал, направленный на накопительную часть пенсии).
• Участники программы софинансирования пенсий (государственное софинансирование действовало до 2015 года).

Важно: Если вы родились позже указанных периодов и не делали добровольных взносов, у вас, скорее всего, нет накопленной части, так как с 2015 года все 22% страховых взносов идут только на страховую пенсию.

Основные условия назначения выплат

Для получения накопительной пенсии в 2025 году необходимо выполнение двух ключевых условий:

1. Наступление пенсионного возраста. В 2025 году в рамках пенсионной реформы возраст продолжает повышаться. Женщины могут оформить выплату при достижении установленного возраста (с учетом переходных периодов), мужчины, соответственно. Обычно это 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (с поправкой на график повышения возраста).
2. Наличие пенсионных накоплений. На индивидуальном счете должны быть средства, полученные от инвестирования взносов 2002–2014 гг. или добровольных платежей.

По данным за 2026 год, выплаты за счет накопительной пенсии получают около 136 тыс. россиян из примерно 70 млн участников системы, что говорит о том, что значительная часть накоплений пока не достигла порога для ежемесячных выплат или ожидает возраста.

Формы получения: ежемесячная выплата или единовременно?

Это самый важный момент, от которого зависит сумма, которую вы получите на руки. Закон предусматривает три варианта:

Ежемесячная накопительная пенсия (пожизненно)

Назначается, если расчетная ежемесячная выплата превышает установленный порог (в 2024 году он составлял 1 628,8 рубля, в 2025 году он будет проиндексирован). В этом случае деньги выплачивают до конца жизни. При смерти получателя неполученные накопления могут перейти к наследникам (если выбран план выплат с наследованием).

Единовременная выплата (всю сумму сразу)

Если расчетная ежемесячная пенсия оказывается ниже пороговой величины (менее ~1 628,8 руб. на 2024 г.), гражданин имеет полное право не ждать десятилетий, а получить все свои накопления одной суммой. Это самый частый сценарий для тех, у кого небольшой стаж за 2002–2014 гг.

Срочная пенсионная выплата (на фиксированный срок)

Вариант-посредник. Гражданин сам выбирает срок выплат — не менее 10 лет (120 месяцев). Сумма накоплений делится на количество месяцев. Этот вариант выгоден, если ежемесячная сумма при таком расчете выше пороговой, а пожизненная пенсия была бы ниже. После окончания срока выплаты прекращаются, остаток (если есть) переходит к наследникам.

Как рассчитывается размер выплаты?

Размер накопительной пенсии зависит от:

• Суммы накоплений на счете (взносы + инвестиционный доход).
• Выбранной формы выплаты (пожизненно / срочно / единовременно).
• Коэффициента реверсии (доля пенсии, которая перейдет к наследникам при выборе пожизненной формы).
• Положительных/отрицательных результатов инвестирования средств НПФ или Внебюджетного фонда Пенсионного фонда РФ (СФР).

Пример: Если на счете 300 000 руб., а ожидаемый период выплат (по таблицам СФР) для вашего возраста — 246 месяцев, то ежемесячная пожизненная пенсия составит ~1 220 руб. Это ниже порога (1 628,8 руб.), значит, можно забрать всё единовременно или оформить срочную выплату на 10 лет (~2 500 руб./мес.).

Пошаговая инструкция: как оформить в 2025 году

Процедура оформления максимально упрощена и доступна в электронном виде.

Шаг 1. Проверьте наличие накоплений

Узнать, есть ли у вас деньги на накопительном счете и какая их сумма, можно через:

• Личный кабинет на портале Госуслуги (раздел «Пенсии, пособия и льготы» → «Сведения о пенсионных накоплениях»).
• Личный кабинет на сайте СФР (sf.gov.ru).
• Приложение «Госуслуги. Пенсии».
• Обращением в МФЦ или клиентскую службу СФР.

Шаг 2. Определите, кто управляет вашими деньгами

Это критически важно, так как заявление нужно подавать именно туда, где лежат средства:

• Внебюджетный фонд Пенсионного фонда РФ (Внебюджетный фонд СФР) — если вы не выбирали НПФ (у большинства граждан).
• Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — если вы переводили счета в коммерческий фонд (НПФ «Будущее», «СберНПФ», «Газфонд» и др.).

Узнать оператора можно в том же личном кабинете Госуслуг или СФР.

Шаг 3. Подайте заявление

Через Госуслуги (самый быстрый способ):

1. Зайдите в раздел «Назначение накопительной пенсии».
2. Выберите форму выплаты (ежемесячно, срочно, единовременно).
3. Прикрепите сканы документов (паспорт, СНИЛС, документы о смене имени — если было).
4. Подпишите заявление ЭЦП (подтвержденной учетной записью).

Через МФЦ или лично в СФР/НПФ:

• Возьмите с собой паспорт и СНИЛС.
• Заполните бумажное заявление по образцу.
• Сотрудник зафиксирует дату обращения.

Шаг 4. Получите решение и деньги

Срок рассмотрения — до 10 рабочих дней (для НПФ сроки могут незначительно отличаться, уточняйте в фонде). Выплату производят на банковскую карту «Мир» или счет, указанный в заявлении. Если выбрана единовременная выплата — деньги придут одним переводом. Если ежемесячная — ежемесячно в установленную дату.

Важные нюансы 2025 года

• Индексация порога: Пороговая величина для назначения ежемесячной пенсии ежегодно индексируется на уровень инфляции. В 2025 году она будет выше 1 628,8 руб. (актуальную цифру уточняйте на сайте СФР в январе 2025 г.).
• Налоги: Единовременная выплата и срочные выплаты не облагаются НДФЛ (ст. 217 НК РФ). Ежемесячная накопительная пенсия также освобождена от НДФЛ.
• Работающие пенсионеры: Накопительная пенсия выплачивается независимо от того, работаете вы или нет. Она не пересчитывается по итогам года как страховая пенсия работающих.
• Наследство: При выборе единовременной выплаты или срочной на 10+ лет остаток средств при смерти гарантированно переходит к наследникам. При пожизненной выплате это возможно только при выборе коэффициента реверсии (что снижает ежемесячную сумму).
• Мораторий: Напоминаем, мораторий на новые обязательные отчисления работодателей в накопительную часть продолжает действовать. Новые средства на счет 2002–2014 гг. не поступают, но старые продолжают инвестироваться.

Частые ошибки и советы

1. Не проверяли оператора. Подали заявление в СФР, а деньги в НПФ (или наоборот) — отказ в назначении и потеря времени. Всегда проверяйте «Где мои накопления» на Госуслугах.
2. Автоматический выбор пожизненной формы. Если не указать форму в заявлении, СФР/НПФ может назначить пожизненную пенсию по умолчанию, которая окажется копеечной. Всегда пишите: «Прошу назначить срочную пенсионную выплату на 10 лет» или «Прошу единовременную выплату», если сумма мала.
3. Игнорирование инвестиционного дохода. Средства в НПФ могут приносить больший доход (и риск), чем в Внебюджетном фонде СФР (госгарантии, консервативная стратегия). Оцените доходность за последние 5 лет перед подачей заявления.

Накопительная пенсия в 2025 году доступна тем, кто работал официально в период 2002–2014 годов или делал добровольные взносы. Главное правило: если ежемесячная выплата получается маленькой (менее пороговой величины ~1600+ руб.) — выгоднее забрать всё сразу или оформить срочную выплату на 10 лет. Проверьте свои накопления на Госуслугах заранее, определите оператора средств и подавайте заявление в электронном виде — это сэкономит время и нервы. Даже небольшая сумма, это ваши заработанные деньги, которые не стоит терять.