Накопительный счёт — удобный инструмент для хранения свободных денег: средства доступны в любой момент, а банк начисляет на них проценты․ Однако выгода от такого счёта во многом зависит от способа начисления процентов․ Самый выгодный для большинства клиентов вариант — начисление на ежедневный остаток․ Разберёмся, как это работает и какие банки предлагают такие условия․
Что такое ежедневное начисление процентов
При начислении на ежедневный остаток банк каждый день фиксирует сумму на счёте (обычно на начало дня, например в 00:00 по московскому времени) и рассчитывает проценты именно от неё․ Выплата накопленных процентов чаще всего происходит раз в месяц, но в некоторых банках — ежедневно․
Пример: сегодня на счёте 50 000 ₽ — проценты начислятся на 50 000 ₽․ Завтра вы сняли 20 000 ₽, осталось 30 000 ₽ — проценты будут рассчитаны уже от 30 000 ₽․ Послезавтра вы пополнили счёт на 10 000 ₽ — проценты начислят на 40 000 ₽․
Чем это отличается от начисления на минимальный остаток
При начислении на минимальный остаток банк берёт самую маленькую сумму, которая была на счёте в течение месяца, и считает проценты от неё․ Если вы держали на счёте 150 000 ₽ весь месяц, а в последний день сняли 100 000 ₽, проценты начислят только на 50 000 ₽․ При ежедневном начислении весь месяц проценты считались бы от 150 000 ₽․
Таким образом:
- Ежедневный остаток — выгоден тем, кто часто пополняет счёт и снимает деньги;
- Минимальный остаток — подходит тем, кто кладёт сумму и не трогает её весь месяц (ставка по таким счетам иногда выше)․
Банки с ежедневным начислением процентов
ВТБ
Накопительный счёт ВТБ предполагает начисление процентов на ежедневный остаток — сумму, которая находится на счёте в 00:00 мск каждый день в течение календарного месяца․ Открыть счёт можно онлайн, также доступна бесплатная доставка карты представителем банка․
МТС Банк
В МТС Банке проценты начисляются каждый день на фактическую сумму на счёте, а не на минимальный остаток месяца․ Повышенный процент доступен зарплатным клиентам и тем, кто открывает первый накопительный счёт в банке․
Локо-Банк
Предлагает накопительный счёт с ежедневным начислением процентов на остаток (ставка до 14,5% годовых по данным на момент публикации)․ Открыть счёт можно онлайн, в отделении или через выездного менеджера․ Начисление процентов начинается со следующего дня после пополнения․
Совкомбанк
Начисление процентов происходит на ежедневный остаток средств на счёте и начинается со дня, следующего за днём внесения суммы, до дня её возврата включительно․ Выплата процентов — ежемесячно․
Ozon Банк
Начисляет проценты на реальную ежедневную сумму на счёте в конце дня, при этом проценты выплачиваются каждый день на этот же счёт — это обеспечивает эффект ежедневной капитализации․
Другие банки
Начисление на ежедневный остаток с ежемесячной капитализацией также встречается у Цифра Банка, Интерпрогрессбанка и ряда других кредитных организаций․ Условия и ставки регулярно меняются, поэтому перед открытием счёта стоит проверить актуальную информацию на сайте банка․
На что обратить внимание при выборе
- Способ начисления — ежедневный или минимальный остаток․
- Условия повышенной ставки — часто максимальный процент действует только в первые месяцы, для новых клиентов или при выполнении условий (покупки по карте, подписки)․
- Капитализация — ежедневная или ежемесячная выплата процентов на счёт увеличивает итоговый доход․
- Страхование вкладов — убедитесь, что банк входит в систему страхования вкладов (средства застрахованы до 1,4 млн ₽)․
Ежедневное начисление процентов, наиболее честный и гибкий вариант для тех, кто активно пользуется накопительным счётом․ Такие условия предлагают ВТБ, МТС Банк, Локо-Банк, Совкомбанк, Ozon Банк и другие․ Сравнивайте не только ставку, но и условия её получения — тогда ваши сбережения будут работать максимально эффективно․