Что такое договор банковского счета
Договор банковского счета регулируется главой 45 Гражданского кодекса РФ (статьи 845–860)․ По этому договору банк обязуется:
- открыть клиенту расчетный (текущий) счет в валюте Российской Федерации или иностранной валюте;
- принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства;
- выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче средств со счета;
- проводить другие банковские операции‚ предусмотренные законодательством и условиями договора․
Типовая формулировка предмета договора выглядит так: «Предметом настоящего договора является открытие Банком расчетного (текущего) счета Клиенту и осуществление расчетно-кассового обслуживания Клиента в соответствии с законодательством РФ‚ нормативными актами Центрального банка РФ‚ тарифами Банка и условиями настоящего Договора»․
Основные разделы договора
Стандартный коммерческий договор с банком включает следующие структурные блоки:
Предмет договора
Определяется‚ какие именно услуги оказывает банк: открытие и ведение счета‚ расчетно-кассовое обслуживание‚ валютный контроль‚ дистанционное банковское обслуживание (интернет-банк‚ мобильный банк‚ система «Клиент-Банк»)․
Права и обязанности сторон
Банк обязуется своевременно исполнять платежные поручения‚ обеспечивать сохранность средств и банковскую тайну․ Клиент обязуется предоставлять достоверные документы‚ соблюдать правила проведения операций и оплачивать услуги банка согласно тарифам․
Тарифы и порядок расчетов
Указывается стоимость обслуживания: абонентская плата‚ комиссии за платежные поручения‚ за выдачу наличных‚ за валютные операции․ Тарифы обычно оформляются как приложение к договору и являются его неотъемлемой частью․
Порядок открытия и режим работы счета
Определяется перечень услуг‚ период операционного времени‚ порядок обмена документами‚ в т․ч․ через каналы дистанционного банковского обслуживания․
Ответственность сторон
Прописываются санкции за несвоевременное исполнение поручений‚ неправомерное списание средств‚ нарушение сроков предоставления выписок․
Срок действия и порядок расторжения
Договор может быть бессрочным или заключаться на определенный срок․ Клиент вправе расторгнуть договор в любое время‚ подав заявление и погасив задолженность перед банком․
Реквизиты и подписи сторон
Указываются полные реквизиты банка и клиента‚ подписи уполномоченных лиц‚ печати (при наличии)․
Документы для заключения договора РКО
Для открытия счета юридическому лицу обычно требуются:
- заявление на открытие счета по форме банка;
- устав и учредительные документы;
- свидетельство о регистрации (ОГРН) и ИНН;
- выписка из ЕГРЮЛ (обычно не старше 30 дней);
- документы‚ подтверждающие полномочия руководителя (решение о назначении‚ приказ);
- паспорта лиц‚ имеющих право подписи;
- карточка с образцами подписей и оттиска печати;
- сведения о бенефициарных владельцах (выгодоприобретателях) — в соответствии с требованиями закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов‚ полученных преступным путём»․
Индивидуальным предпринимателям достаточно паспорта‚ ИНН и выписки из ЕГРИП․
На что обратить внимание при выборе банка и тарифа
- Стоимость пакета услуг․ Сравните базовые тарифы нескольких банков: абонентская плата‚ стоимость платежек‚ лимиты на бесплатные переводы․
- Надежность банка․ Проверьте наличие лицензии ЦБ РФ и участие в системе страхования вкладов․
- Удобство дистанционного обслуживания․ Наличие интернет-банка‚ мобильного приложения‚ интеграции с бухгалтерскими программами․
- Скорость открытия счета․ Многие банки открывают счет дистанционно за один день․
- Дополнительные услуги․ Валютный контроль‚ эквайринг‚ зарплатные проекты‚ депозиты․
Типичные ошибки при заключении договора
- невнимательное чтение тарифов — скрытые комиссии могут существенно увеличить стоимость обслуживания;
- неактуальные данные в карточке с образцами подписей — банк откажет в проведении операций;
- отсутствие сведений о бенефициарах — это основание для отказа в открытии счета;
- игнорирование условий о порядке изменения тарифов банком в одностороннем порядке․
Коммерческий договор с банком — это‚ как правило‚ типовой документ‚ разработанный самим банком‚ и клиент присоединяется к его условиям․ Тем не менее важно внимательно изучить все разделы договора‚ тарифы и приложения‚ сравнить предложения нескольких кредитных организаций и подготовить полный пакет документов․ Грамотно выбранный банк и корректно заключенный договор РКО станут надежной основой для финансовой деятельности вашего бизнеса․